Seguro de Crédito
Proteção contra inadimplência e segurança para a saude financeira de sua empresa.
Transforme risco em estratégia
Proteja seu Contas a Receber contra falência, recuperação judicial e atrasos prolongados, fortalecendo a governança financeira da sua empresa.
Vender a prazo é prática comum no mundo dos negócios, mas traz riscos.
O Seguro de Crédito protege sua empresa contra a falta de pagamento de clientes, oferecendo previsibilidade e segurança mesmo em cenários econômicos desafiadores. Com essa solução, a sua empresa é indenizada em casos de inadimplência, seja em operações domésticas ou de exportação.
Empresas que vendem a prazo estão expostas a riscos como:
• Inadimplência inesperada
• Falência ou recuperação judicial de clientes
• Impacto direto no fluxo de caixa
• Restrição ao crescimento devido à insegurança na concessão de crédito
O Seguro de Crédito atua diretamente nesses pontos, protegendo o faturamento e trazendo maior previsibilidade financeira.
O desafio das vendas à prazo
Principais Benefícios aos Clientes
Crescimento e Sustentabilidade da Receita
Potencializa o crescimento ao mitigar riscos: viabilizando a prospecção de novos clientes e a penetração em novos mercados, além de estimular o aumento das vendas para a carteira de clientes já existente.
Gestão e Monitoramento de Riscos
Avaliações de riscos detalhadas e monitoramento contínuo da carteira, fortalecendo a tomada de decisão e assegurando a integridade dos recebíveis.
Efeitos Fiscais e PDD
Maximiza a eficiência fiscal com a dedutibilidade de prêmios e otimiza a PDD, aprimorando seu planejamento financeiro.
Substituição e Suplementação de Garantias
Transforma capital imobilizado em recursos operacionais, aumentando a liquidez e a capacidade de reinvestimentos.
Credibilidade e Financiamento Acessível
Eleva a solidez financeira, expandindo o acesso a crédito com melhores condições e custos reduzidos, visto que o seguro é uma garantia adicional no seu financiamento. Muito utilizado junto a estruturação de FIDC's.
Melhora a Gestão e Procedimentos de Cobrança
As Seguradoras fornecem assessoria nos processos de cobrança, ampliando a recuperação das dívidas e resultado da operação.
Soluções de Seguro de Crédito
A Tailor atualmente oferece o conjunto mais diversificado de soluções de seguro de crédito no Brasil. Desenvolvemos nove opções adaptáveis a variados segmentos ou setores.
Crédito do Fornecedor (Supplier’s Credit)
Fornecedor vende a prazo e pode usar seguro de crédito para se proteger contra inadimplência.
Crédito do Comprador (Buyer’s Credit)
Banco financia o comprador e pode contar com seguro de crédito para garantir o pagamento.
Operações Estruturadas
Financiamentos sob medida com uso de seguro de crédito para reduzir riscos e viabilizar a operação.
Seguro de Crédito para Bancos
Proteção direta para carteiras de crédito, cobrindo possíveis inadimplências.
Riscos Políticos
Seguro de crédito cobre eventos políticos que possam impedir o pagamento em operações internacionais.
Trade Finance com BNDES
Estruturas com apoio do BNDES que podem incluir seguro de crédito para maior segurança.
Mercado de Capitais (CRA, FIAGRO, FIDC)
Seguro de crédito como reforço de garantia, aumentando confiança e rating das operações.
Excesso de Perdas
Seguro de crédito cobre perdas acima de um limite pré-definido.
Top Up / Credit Complete
Seguro de crédito permite ampliar limites com proteção adicional contra risco.
Com mais de 20 anos de experiência, a Tailor Insurance oferece soluções sob medida em Seguro de Crédito, protegendo o seu Contas a Receber e fortalecendo a governança financeira da sua empresa..
Motivos para escolher a Tailor Insurance
Profundo conhecimento técnico e experiência prática em operações domésticas e de exportação.
Trabalhamos com os principais players globais, garantindo competitividade, solidez e as melhores condições.
Cada operação é analisada individualmente, com soluções personalizadas para o perfil da sua empresa e da sua carteira de clientes.
Monitoramento próximo dos limites de crédito, clientes e riscos, com suporte no dia a dia.
Atuação próxima ao cliente, com análises, orientações e propostas sem compromisso, apoiando decisões mais seguras.
Especialização em Seguro de Crédito
Desenho da Solução
Apólices estruturadas sob medida
Gestão e acompanhamento contínuo da operação
Atendimento consultivo e personalizado
Solicite uma análise
sem compromisso
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O que é o Seguro de Crédito?
O Seguro de Crédito é uma solução que protege as vendas a prazo entre empresas (B2B) contra perdas financeiras decorrentes do não pagamento. Ele cobre situações como falência, recuperação judicial, atrasos prolongados e, no caso de exportações, riscos políticos.
Quais riscos são cobertos?
- Falência do comprador
- Recuperação judicial
- Não pagamento
- Mora (atraso prolongado)
- Risco político (exportação)
Quais riscos não são cobertos?
- Vendas à vista ou antecipadas
- Vendas para pessoas físicas
- Vendas para órgãos governamentais
- Vendas entre empresas do mesmo grupo econômico
Quem deve contratar o Seguro de Crédito?
O Seguro de Crédito é indicado para empresas que realizam vendas a prazo e desejam reduzir o risco de perdas financeiras. É especialmente recomendado para organizações que:
- Dependem de poucos clientes para grande parte do faturamento
- Estão expandindo operações para novos mercados ou países
- Utilizam o Contas a Receber como garantia em financiamentos
- Buscam estabilidade financeira e maior previsibilidade nas receitas
Serve para a minha empresa?
Sim, o seguro é indicado para qualquer empresa que venda a prazo para outras empresas (B2B) — seja no mercado interno ou exportação. Indústrias, distribuidoras e atacadistas se beneficiam muito, pois reduzem riscos de inadimplência e aumentam previsibilidade.
Como o seguro funciona na prática?
A seguradora analisa e aprova limites de crédito para os clientes da empresa. Se ocorrer um não pagamento dentro das regras da apólice, a seguradora indeniza o valor segurado, após o período de carência.
Quanto custa?
Os custos médios do seguro usualmente são menores que a taxa de inadimplência da empresa, entre 0,15% e 1% do valor total das vendas.
Quando ocorre a indenização?
- A indenização pode chegar a até 90% do valor das faturas não pagas
- Existe franquia média de 10%
- Após a indenização, a seguradora conduz a cobrança e recuperação do crédito
- Em caso de sucesso, a franquia é devolvida ao segurado
Quais prazos de venda podem ser segurados?
30, 60, 90, 180 e até 360 dias.
