O mercado de seguro de crédito no Brasil está em plena transformação, impulsionado por um ambiente econômico desafiador e pela crescente demanda das empresas por proteção contra o risco de inadimplência. Em 2024, o cenário econômico brasileiro continua marcado por incertezas, refletidas no aumento significativo dos pedidos de recuperação judicial e na necessidade urgente de ferramentas eficazes de gestão de risco. Este artigo explora os principais fatores que moldam o mercado de seguro de crédito no Brasil, destacando os benefícios dessa modalidade de seguro e a atuação da Tailor Insurance em fornecer soluções personalizadas para seus clientes.
Aumento dos Pedidos de Recuperação Judicial
O primeiro semestre de 2024 trouxe um aumento alarmante nos pedidos de recuperação judicial no Brasil, totalizando 1.014 casos — um crescimento de 71% em relação ao ano anterior. Esse aumento reflete a persistente instabilidade econômica, caracterizada por altas taxas de juros, inflação, e dificuldades de acesso ao crédito. Entre as empresas que solicitaram recuperação judicial, destacam-se grandes marcas conhecidas do público, como Americanas, Gol, Casas Bahia, Tok&Stok, e Ricardo Eletro. A presença de empresas tão estabelecidas nessa lista sublinha a gravidade da situação econômica e reforça a necessidade de proteção por meio de seguros de crédito.
Essas marcas icônicas representam setores variados, desde o varejo até a aviação, e seus desafios refletem a vulnerabilidade de empresas de todos os portes e segmentos no atual ambiente econômico. Globalmente, as insolvências empresariais também seguem uma trajetória ascendente, com previsão de crescimento de 9% em 2024. Em regiões como América do Norte e Europa Ocidental, onde as insolvências já estavam em níveis elevados, o aumento contínuo aponta para um cenário de desafios prolongados para as empresas. Esses dados sublinham a importância do seguro de crédito como uma medida preventiva crucial, especialmente em um contexto de incerteza econômica e financeira (Corporate) (GlobeNewswire).
Brasil: Um País de Incertezas
O Brasil, com sua economia diversificada e dinâmica, enfrenta desafios significativos em 2024. A recuperação econômica pós-pandemia, embora positiva em alguns aspectos, ainda é marcada por grandes incertezas. Setores como alimentos e bebidas, que operam com margens apertadas e estão sujeitos a flutuações nos preços de commodities, destacam-se como os principais usuários de seguros de crédito. A proteção oferecida por esses seguros é vital para garantir a estabilidade financeira e a continuidade dos negócios em um ambiente de riscos elevados.
A volatilidade econômica no Brasil é exacerbada por fatores externos, como a incerteza geopolítica global e as condições financeiras restritivas, que aumentam o risco de não pagamento. Para as empresas brasileiras, especialmente aquelas que operam em setores de alta vulnerabilidade, o seguro de crédito não é apenas uma medida de segurança, mas uma estratégia indispensável para navegar com segurança em um mercado imprevisível (GlobeNewswire) (MAPFRE Global Risks).
Benefícios do Seguro de Crédito
O seguro de crédito oferece uma série de benefícios que vão além da simples cobertura contra inadimplência:
- Proteção Financeira: Reduz o impacto financeiro de inadimplências, protegendo o fluxo de caixa e garantindo a continuidade das operações.
- Confiança no Crédito: Permite que as empresas vendam a crédito de forma mais segura, sabendo que estão protegidas contra riscos de não pagamento.
- Facilidade de Acesso ao Crédito: Empresas que possuem seguro de crédito geralmente conseguem melhores condições em linhas de crédito junto a bancos, pois o risco de inadimplência é mitigado.
- Expansão de Mercado: Com a proteção oferecida, as empresas podem expandir para novos mercados e clientes com mais segurança, impulsionando o crescimento dos negócios.
Alavancando Suas Vendas com Seguro de Crédito
O seguro de crédito também desempenha um papel crucial na estratégia de vendas das empresas. Ele permite que as empresas explorem novos mercados e expandam suas vendas para clientes já existentes com mais confiança. Além disso, ao transferir o risco de inadimplência para a seguradora, as empresas podem oferecer prazos de pagamento mais competitivos, aumentando sua atratividade no mercado.
Por exemplo, um cliente que deseja comprar produtos a prazo pode hesitar se a empresa não oferecer garantias de pagamento flexíveis. Com o seguro de crédito, a empresa pode oferecer condições mais atraentes, sabendo que, mesmo em caso de inadimplência, seus ativos estarão protegidos. Isso resulta em maior volume de vendas e em um posicionamento mais forte no mercado (MAPFRE Global Risks).
A Atuação da Tailor Insurance
A Tailor Insurance se destaca como uma corretora especializada em oferecer soluções de seguro de crédito sob medida para empresas de diversos setores no Brasil. Compreendendo as especificidades do mercado nacional e as necessidades dos seus clientes, a Tailor Insurance trabalha para proteger as contas a receber, garantindo que seus clientes estejam preparados para enfrentar as adversidades do cenário econômico atual.
Além de fornecer apólices personalizadas que cobrem riscos específicos, a Tailor Insurance oferece suporte consultivo, ajudando as empresas a implementar estratégias de gestão de crédito mais eficazes. Com uma abordagem focada em resultados, a Tailor Insurance contribui para o fortalecimento financeiro de seus clientes, permitindo que eles continuem a crescer e a se expandir, mesmo em tempos de incerteza.
Rodrigo Ávila
Sócio e Diretor Executivo
“A recuperação econômica pós-pandemia ainda segue complexa para alguns setores, como alimentos e bebidas por exemplo, que operam com margens apertadas. Com a volatilidade do mercado e a instabilidade geopolítica, o seguro de crédito se torna uma estratégia crucial para as empresas brasileiras protegerem seu fluxo de caixa e evitarem inadimplências, que cresceram 71% no primeiro semestre de 2024. Segundo Rodrigo Ávila, Sócio Diretor da Tailor Insurance, ‘nunca foi tão essencial proteger as contas a receber para garantir a continuidade dos negócios, especialmente em um cenário de crescente instabilidade econômica.”
Conclusão
Em um cenário de constante evolução, o seguro de crédito se mostra uma ferramenta indispensável para as empresas brasileiras que buscam proteger seus ativos e garantir a continuidade de suas operações. Como Rodrigo Ávila destaca, a proteção financeira é essencial para manter a estabilidade, e o seguro de crédito, além de mitigar riscos, permite que as empresas continuem explorando oportunidades de crescimento de forma segura e sustentável.
Comentários
“A Coface reconhece o seguro de crédito como uma ferramenta essencial para o desenvolvimento econômico e o crescimento empresarial no Brasil.
Embora o mercado tenha avançado, ainda há um potencial significativo para crescimento. As empresas estão começando a perceber que, além de proteger transações comerciais, o seguro de crédito libera capital que pode ser mais bem investido em áreas com maior retorno, ao invés de ser retido como provisão para possíveis perdas. Em um cenário onde o custo de capital é elevado, a disciplina na alocação de recursos é vital para o sucesso.
Essa percepção está se tornando cada vez mais relevante em um ambiente econômico desafiador. O seguro de crédito não apenas oferece uma camada essencial de proteção, mas também se torna uma estratégia indispensável para garantir a estabilidade e promover um crescimento sustentável das empresas.”
Ricardo Costa
COFACE